Encaisser à temps, sans relances interminables ni stress de trésorerie : c’est le défi de nombreuses entreprises. J’ai remarqué que bon nombre de professionnel avait tendance a réclamer le paiement de leurs factures à la main, en perdant beaucoup de temps et d’énergie.
GoCardless propose, je trouve, une approche plus simple : automatiser des prélèvements bancaires pour sécuriser ses encaissements et gagner en sérénité. Payez vous en premier et utilisez le temps gagné pour échanger davantages avec vos clients et augmenter votre rentabilité sans augmenter ses prix.💡
Le prélèvement SEPA : comprendre l’essentiel
Le prélèvement SEPA (Single Euro Payments Area) est une méthode de paiement bancaire automatisée en euros. Le client donne un mandat autorisant l’entreprise à prélever directement sur son compte, sans passer par un réseau de cartes. C’est un paiement compte à compte géré via les banques européennes.
Ce système est particulièrement efficace pour :
- automatiser les paiements récurrents (abonnements, adhésions),
- réduire les échecs liés aux cartes expirées,
- diminuer les tâches administratives de relances manuelles.
Avantages du prélèvement SEPA via GoCardless
GoCardless gère l’intégralité du processus : obtention du mandat, prélèvement automatique, suivi des paiements. Cela simplifie l’encaissement et améliore le cashflow tout en réduisant le risque d’impayés.
Le prélèvement SEPA élimine les contraintes de mise à jour constante des cartes et facilite la collecte de paiements réguliers auprès de clients européens.
Les frais de GoCardless pour les paiements SEPA sont structurés selon le plan choisi :
- Standard : ~1 % + 0,20 € par transaction, plafonné à 2 €.
- Advanced : ~1,25 % + 0,20 €, plafond ~2,50 €.
- Pro : ~1,4 % + 0,20 €, plafond ~2,75 €.
Ces frais s’appliquent lorsque le prélèvement est réussi et sont hors TVA. Seul bémol, les transactions internationales ont des barèmes plus élevés et dans ce cas précis il conviendrait d’envisager d’autres moyens de paiement.
👉 Comparé aux paiements par carte (2–3 % en moyenne), le SEPA via GoCardless est donc souvent plus économique pour les paiements récurrents.
Abonnement ou paiement unique : comment ça fonctionne concrètement ?
L’interface est vraiment simple et efficace, vous pouvez créer des modèles d’abonnement et/ou des paiements uniques. Vous pouvez même fairer les 2 à la fois, pour facture un supplément convenu à l’avance par exemple.
Vous concevez votre demande de paiement sur mesure puis vous pouvez choisir entre l’envoyer via un lien ou via email à votre client. Simple. En 2 minutes c’est fait. ⏱️
Lorsque votre client ouvre le lien, il accède à un formulaire dédié à la mise en place du prélèvement SEPA. Il renseigne les informations obligatoires (IBAN, identité, validation du mandat) puis confirme la demande en quelques clics.
Le parcours est clair, fluide et ergonomique. En quelques minutes, le mandat est signé et le prélèvement peut être programmé.
Une fois le mandat validé, vous pouvez piloter l’ensemble des abonnements et paiements depuis la fiche client : montant, fréquence, prochaines dates de prélèvement, statut des transactions. Tout est centralisé pour garder une vision claire et anticiper votre trésorerie.
Un prélèvement SEPA prend en moyenne 4 à 5 jours ouvrés. Il est d’abord transmis à la banque du client pour validation, puis débité, avant d’être reversé sur votre compte via GoCardless. Ce délai est standard dans le circuit bancaire.
Point important : à réception des fonds, il vous appartient d’émettre la facture correspondante via votre logiciel de comptabilité habituel. GoCardless encaisse pour vous, mais ne remplace pas votre outil de facturation.
Niveau facturation, j’ai déjà écrit sur Indy pour une facturation simple ou Zoho pour tout automatiser si vous avez beaucoup de volume. 🔎
Gocardless propose un dashboard plutôt complet qui permet de suivre facilement les différents status de vos prélèvements en cours. Vous recevez également des notifications par mails quand des paiements arrive sur votre compte bancaire professionnel, avec le détail des frais.
Mon avis sur la plateforme de paiement Gocardless
Je vous recommande vraiment de passer au prélèvement si vous avez des besoins régulier de trésorerie ou si ce que vous vendez ce prête bien aux paiements récurrents. Clairement mes clients sont soulagés de ne pas passer leur temps à envoyer manuellement des virements ou à changer la carte bancaire périmée. J’ai pu soulager ma trésorie en prélevant régulièrement et par effet de conséquence passer beaucoup plus de temps de qualité à travailler pour mes clients que de faire de l’administratif et des relances – qui en plus d’apporter du stress peuvent dégrader la relation client en un clin d’oeil.
Bien sur pour les gros projets qui néccessite un accompte + paiement à livraison en 2 virements ce n’est pas forcément l’idéal, mais pour proposer un paiement étalé en 10X quasi sans frais par exemple c’est absolument parfait. 🤗
